□采訪人員 王露 王耀
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7月20日，河南省遭遇極端強降雨 。暴雨之下，多處道路積水，內澇嚴重，不少車輛困在水中 。那么車輛被淹后的損失 ， 保險公司賠嗎？怎么賠？本期 ， 小記采訪了我市多家保險公司以及市保險行業協會相關工作人員，來為您梳理一份入門指南 。
車輛泡水涉及哪些險種
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據介紹，《關于實施車險綜合改革的指導意見》于2020年9月19日正式實施，因此，車輛理賠應按投保時間分情況討論 。下面先來介紹一下車險改革前的險種 。
機動車損失保險（簡稱車損險），在保險期間，因碰撞、傾覆、火災、爆炸、外界物體墜落、倒塌、雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災、泥石流、滑坡等原因造成保險車輛的損失，保險人按照保險合同的規定負責賠償 。因此，車輛被淹后產生的施救費用、清洗費用、電器損失、內飾件損失等都屬于車損險保險責任，保險公司應進行賠付 。但車輪單獨損壞、玻璃單獨破碎、無明顯碰撞痕跡的車身劃痕、新增設備損失，以及發動機進水后導致的發動機損壞等，不在車損險的賠付范圍內 。
發動機涉水損失險（簡稱涉水險），指車主為發動機購買的附加險，只有在投保了車損險后方可投保本險種 。保險期間，保險車輛在使用過程中因發動機進水后導致的發動機直接損毀，保險人負責賠償 。
涉水險賠付范圍：投保車輛在涉水路段行駛或被水淹沒后導致的發動機損壞，才適用涉水險的理賠條款 。
其中的要件主要包含兩個方面：涉水險只賠償車輛發動機的損壞，其他部位進水導致的車輛受損，一律按車損險的條款理賠；只有發動機因進水淹沒導致的損壞，才在涉水險的賠償范圍內，如果是因皮帶斷裂、氣門頂了等原因造成的發動機損壞，則不屬于涉水險理賠范圍 。
再來說說改革之后的情況 。2020年9月19日之后續保或承保的，其購買的車損險主險中已經包含發動機涉水的保險責任，若因暴雨導致車輛泡水，可以獲得理賠 。因此，車輛被淹后產生的施救費用、清洗費用、電器損失、內飾件損失等都屬于車損險保險責任 ， 保險公司會進行賠付 。
請注意！
即使買了保險 ， 有些情況也不能賠付
據介紹，泡水的車輛一般有兩種情況，行駛的車輛和停駛的車輛 ， 下面針對這兩種情況分別進行解答 。
“行駛中的車輛因暴雨而導致熄火，請大家注意，不要再次啟動車輛 。”市保險行業協會一名工作人員說，對由于自然災害或交通事故導致的車輛損失，保險公司負責賠償 。但涉水后二次啟動導致發動機損壞是由于車輛在水中打火時讓積水沖進氣門進入發動機造成損壞 ， 屬于人為過失操作造成 ， 保險公司不予賠付，損失由車主自行承擔 。
針對車險改革前投保的車主，因進水造成的發動機損壞，在車輛沒有二次打火的情況下，購買了涉水險，可以就發動機損壞進行理賠，沒買涉水險的不能進行理賠 。但若涉水后進行了二次打火，即使您購買了發動機涉水損失險 ， 也是不可以進行理賠的 。
停駛的車輛被雨水泡了，事后沒有啟動車輛的情況下，可以通過車損險進行理賠 。車主可以利用保險公司的拖車服務把車輛運到相關保險公司最近的定損點 。
“這里又出現了一個特殊情況 。”該工作人員說，“針對水淹車理賠，不論是在小區、商場、景區，如果停車收費，被保險車輛應該向收費管理方進行索賠（一般采用舉證訴訟等方式向管理方索賠，也可向保險公司直接索賠 ， 由保險公司代為賠償后，再由保險公司向管理方索賠）；如果以上場景為免費停車?。?則收費方無管理義務，需要由保險公司直接進行賠付 。市民將車輛停放野外及自家院里，保險公司都可進行賠付 。”
車輛因雨水而漂離地面，并漂浮撞擊其他車輛或物體 ， 如何理賠？該工作人員表示，主動或被迫停駛的車輛，因水的浮力漂離地面 ， 順水流被迫撞擊到其他車輛或物體的，并且沒有再次啟動車輛，如漂浮后撞擊其他車輛，先找交警判定責任，出具責任認定書后 ， 由責任人一方或者其保險公司進行理賠 。漂浮后撞擊其他靜態物體（諸如房屋、電線桿、樹等），車輛的損失可進行理賠 。
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最后送大家一個溫馨小提示
停放被泡，車損險賠！
過水熄火，車損險賠！
【車子進水保險理賠流程 泡水車保險公司怎么賠償是修還是報廢】 二次打火 ， 啥也不賠！
