公積金貸款多少年最劃算，需要根據(jù)個人的經(jīng)濟(jì)情況和年齡，還有房子的戶型和房齡而定，舉例說明：
1、如果購買的是商品房或者經(jīng)濟(jì)適用房的話，最好還是貸款30年比較劃算 。
2、如果是購買的私住房的話，貸款不得超過20年 。
在申請貸款的時候，盡量選擇申請期限比較短的，因為這樣產(chǎn)生的利息就會比較少，每個月所需要償還的貸款就會變得特別多，如果貸款100萬元的話，可以申請貸款時間為10年，這樣比申請貸款30年金額少了很多 。
公積金貸款的好處有哪些1、貸款利率較低
公積金貸款的利率仍是執(zhí)行的央行基準(zhǔn)利率，用公積金購買首套房利率只有3.25%，如果是申請商業(yè)貸款，有些客戶的房貸利率甚至可以超過5%，相較于銀行的商業(yè)貸款來說，公積金貸款在貸款利率上面確實有不小的優(yōu)勢，可以減少客戶的利息支出 。在申請房貸的時候，需要客戶的收入是月供的兩倍以上，因為公積金貸款利率低，那么在同種貸款方式下，申請同期限同額度的房貸，公積金貸款的月還款額會更少，這樣一來公積金中心對客戶月收入的要求也會減少，也能夠方便客戶買房 。
2、首付比例少
在買房的時候，客戶如果申請的是商業(yè)貸款，首套房最少要首付30%，但公積金貸款可以做到首付20%，這樣一來可以減輕客戶前期的購房壓力，在某種程度上面來說也是降低了購房門檻 。
3、提前還款沒有違約金
商業(yè)貸款與公積金貸款都可以提前還款，不過客戶在提前還商業(yè)貸款的時候，如果沒有按照貸款合同上面的約定來還款就會產(chǎn)生違約金，增加客戶的支出 。公積金貸款在提前還款的時候不會產(chǎn)生違約金，客戶經(jīng)濟(jì)情況允許就可以提前還款，沒有太多的顧慮 。
【公積金貸款貸多少年最劃算】4、提前還款更靈活
在客戶提前還商業(yè)貸款的時候，有可能還要提前申請，并且如果只是提前還部分貸款的話，可能還要按照一定的數(shù)額才能還款 。而公積金貸款并不同，客戶只要有充足的資金就可以提前還款，在提前還款的金額上面不會有太大的限制 。
5、對年齡的限制較為寬松
在申請商業(yè)貸款的時候，銀行會比較關(guān)注客戶的年齡情況，比如說有些銀行會規(guī)定客戶的年齡加貸款期限不得超過70，在這一方面公積金貸款的限制就要寬松一些，有一些年齡比較大的客戶同樣可以使用公積金貸款來買房 。
6、對房齡要求更加寬松
如果客戶購買的是二手房，那么商業(yè)貸款會特別關(guān)注房齡，如果房子建造的時間太久，商業(yè)銀行可能不會放款，或者是減少貸款期限 。如果客戶申請的是公積金貸款，那么公積金中心對于房齡的要求會寬松一些，在購買二手房的時候會有更多選擇 。
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