（2）、被申請(qǐng)人出借資金系以營(yíng)利為目的向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款屬于職業(yè)放貸人 。
首先，申請(qǐng)人是基于有其他借款人向被申請(qǐng)人借款而找到被申請(qǐng)人借款，被申請(qǐng)人向申請(qǐng)人短期出借僅是為獲取高額利息，本案《借款合同》借款利息高達(dá)月息9%，超過(guò)國(guó)家法定利息標(biāo)準(zhǔn)近5倍，并且在借款時(shí)便通過(guò)砍頭息的方式扣除了將近6萬(wàn)元的利息，并在借款合同中約定了高額的違約金，以及嚴(yán)重有失公平的還款原則，并且設(shè)置了無(wú)限連帶擔(dān)保條款，通過(guò)約定高額利息以及不公平條款來(lái)達(dá)到獲取利益的目的 。
2、被申請(qǐng)人具有在同一時(shí)期內(nèi)多次反復(fù)從事民間借貸行為的特征 。
根據(jù)《最高人民法院最高人民檢察院公A部司法部關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》明確規(guī)定：
第一、“經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款”，是指2年內(nèi)向不特定多人（包括單位和個(gè)人）以借款或其他名義出借資金10次以上 。構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪 。
第二、以超過(guò)36%的年利率實(shí)施非法放貸行為，具有下列情形的構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪的“嚴(yán)重情形”：（一）個(gè)人非法放貸數(shù)額累計(jì)在200萬(wàn)元以上的 。（二）個(gè)人違法所得數(shù)額累計(jì)在80萬(wàn)元以上的；
本案所涉《借款合同》年利率為108%，根據(jù)申請(qǐng)人提交的《裁判文書網(wǎng)》中生效判決可知被申請(qǐng)人累計(jì)非法放貸數(shù)額高達(dá)幾千萬(wàn)，實(shí)際已經(jīng)構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，應(yīng)移送公安機(jī)關(guān)進(jìn)行調(diào)查 。
本案僅從民事訴訟角度看，民事訴訟中“職業(yè)放貸人”的標(biāo)準(zhǔn)必然低于刑事犯罪中的標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合各地人民法院認(rèn)定職業(yè)放貸人的標(biāo)準(zhǔn)看：
浙江省：2018年11月16日浙江省高院、檢察院、公安廳、司法廳、稅務(wù)局、地方金融監(jiān)督管理局聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊與民間借貸相關(guān)的刑事犯罪強(qiáng)化民間借貸協(xié)同治理的會(huì)議紀(jì)要》中對(duì)“職業(yè)放貸人名錄”作出規(guī)定，紀(jì)要中指出：納入“職業(yè)放貸人名錄”，一般應(yīng)當(dāng)符合以下條件：其中第3項(xiàng)：在同一年度內(nèi)，同一或關(guān)聯(lián)原告在同一中級(jí)法院及轄區(qū)各基層法院涉及民間借貸案件5件以上且累計(jì)金額達(dá)100萬(wàn)元以上，或者涉及民間借貸案件3件以上且累計(jì)金額達(dá)1000萬(wàn)元以上的；
天津市：2020年2月1日天津市高級(jí)人民法院于發(fā)布的《天津法院民間借貸案件審理指南（試行）》對(duì)“職業(yè)放貸行為的審查”中規(guī)定：同一原告或者關(guān)聯(lián)原告在兩年內(nèi)向全市法院提起民間借貸案件5件以上，或者出借人在兩年內(nèi)向社會(huì)不特定人出借資金3次以上的，一般可以認(rèn)定出借人的放貸行為具有營(yíng)業(yè)性 。
江蘇省：2019年5月17日江蘇省高級(jí)人民法院發(fā)布《江蘇省高級(jí)人民法院關(guān)于建立疑似職業(yè)放貸人名錄制度的意見(試行)》，建議各基層人民法院建立“疑似職業(yè)放貸人名錄”其中指出：
審理民間借貸案件首先要進(jìn)行關(guān)聯(lián)案件查詢，同一出借人及其實(shí)際控制的關(guān)聯(lián)關(guān)系人作為原告一年內(nèi)在全省各級(jí)人民法院起訴民間借貸案件5件以上的，該出借人應(yīng)當(dāng)納入疑似職業(yè)放貸人名錄 。
河南省：
2019年7月30日河南省高級(jí)人民法院發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)職業(yè)放貸人審查工作的指導(dǎo)意見（試行）》對(duì)“職業(yè)放貸人”的審查工作出規(guī)定，其中提出：未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)，法人、非法人組織或者自然人在一定期間內(nèi)多次從事與發(fā)放貸款業(yè)務(wù)相同或類似的民間借貸行為的，一般應(yīng)認(rèn)定為職業(yè)放貸人 。
本案被申請(qǐng)人或與被申請(qǐng)人關(guān)聯(lián)的案件2015左右在X市各區(qū)在《裁判文書網(wǎng)》中公開查詢的民間借貸判決和裁定合計(jì)7件，該類民間借貸均是短期借款，高額資金出借、格式合同、高額利息和違約金，明顯具備同一時(shí)期內(nèi)多次反復(fù)從事民間借貸行為的特征，庭審中申請(qǐng)人已經(jīng)向X市中級(jí)人民法院提交 。
經(jīng)驗(yàn)總結(jié)擴(kuò)展閱讀
- 疫情工資發(fā)放通知模板 工資延期發(fā)放的通知怎么
- 老公不愿意離婚怎么辦？ 老公不離婚怎么起訴他
- 銷售偽劣產(chǎn)品罪不起訴案例 銷售偽劣產(chǎn)品罪立案標(biāo)準(zhǔn)
- 檢察院不起訴結(jié)案流程 檢察院的主要職能是什么職責(zé)
- 電子合同書怎么制作 電子合同書模板
- 公攤過(guò)大問題起訴需要什么證據(jù)
- 民間借貸五千元能起訴嗎
- 試用期總結(jié)萬(wàn)能模板 試用期總結(jié)怎么寫
- 寫好的結(jié)婚請(qǐng)柬模板 父母為兒子結(jié)婚請(qǐng)柬模板
- 怎么制作ppt模板教程